Más de lo mismo 

Hola a todos, supongo que estareis aburridos de que la gente os plantee esto pero también supongo que es un tema muy importante para los que estamos ahogadillos para llegar a fin de mes.
El tema es el siguiente: firmé una hipoteca a 35 años con bankinter (euribor + 0.40) en Mayo del 2005. Capital fueron 126.000 euros.
A día de hoy me quedan 119.000 euros, 32,5 años y de cuota pago 634.55 euros (tengo el 5.22 (4.82+0,40 €) porque se me revisa con los valores a los que cierre el euribor en el mes de Abril, es decir como este dato se publica en Mayo, en la cuota de Junio me actualizan).
Ya hice una amortización parcial de capital el año pasado (no tengo comisiones, sólo que el mínimo a amortizar sean 3.000 euros). Pues bien el mes que viene quiero usar 3.000 euros pero no sé si quitarme cuota (supondrían unos 16 euros co los datos actuales de mi hipoteca, al 5.22) o bien quitarme tiempo (creo que 3.000 euros dan para unos casi 2 años). "Corregidme si me equivoco".
Que me interesaría más teniendo en cuenta que me va a bajar la hipoteca cuando me la revisen si Dios y el señor Trichet quieren.
Un dato importante es mi sueldo que ronda los 1.600 euros y que somos mujer, hija pequeña y yo (mujer ama de casa). Estamos apretadillos actualmente pero teniendo en cuenta la bajada de tipos.. no sé que hacer y lo quiero hace la primera semana de enero para aprovechar que en la misma cuota de enero ya se me cobre menos y aprovechar esa bajada hasta que me actualizen en Junio que ya bajaría más con los tipos de interés. Un saludo y mil gracias por adelantado.

TE VOY A RESPONDER EN TONO DE HUMOR PERO CREO QUE ME ENTENDERÁS...

quitate 2 años de encima (no te lo he calculado por eso) parecerás más joven... un saludo

"no sé que hacer y lo quiero hace la primera semana de enero para aprovechar que en la misma cuota de enero ya se me cobre menos y aprovechar esa bajada hasta que me actualizen en Junio que ya bajaría más con los tipos de interés"

según lo que dice newninatico:
¿Si amortizas capital en una hipoteca, se actualiza el tipo de interes con el que esté vigente en ese momento, o continuas con el mismo?
es esto cierto ???

Creo que te respondo yo, el tipo de interés no te varía hasta que no te revisen la hipoteca, lo que te varía es la cuota desde el mismo momento que haces la amortización parcial, bien porque debes menos capital o bien porque reduces el tiempo y te sube algo la cuota. Pero el tipo de interés sólo se revisa cuandno le toque a tu hipoteca (corregidme si me equivoco).

Te haré caso invitado jeje me quitaré 2 añitos el mes que viene (lo del mes que viene es para que los 3.000 euros entren el el año fiscal 2.009 para el tema de las desgravaciones fiscales porque este 2.008 ya superé los 9015 euros). Un saludo.

Una pregunta newninatico. Da igual hacer las amortizaciones en Enero que en Diciembre del mismo año? Es decir, como la renta es de un año entero, se tiene en cuenta si la aportación es a principios o a finales. Lo digo porque entonces, lo metes en depósitos hasta finales de año y luego amortizas y así le sacas más rentabilidad, no?
Lo pregunto, sabiendo que no voy a inventar nada, pero por informarme más.

Eso es precisamente lo que hago yo, meter el dinero (el poco que tengo ahorrado) en depósitos hasta Diciembre (mi hipoteca ser revisa en Mayo). En Enero amortizo para que desde enero hasta mayo o bien la cuota o bien la parte que pago de la cuota de interés me baje algo hasta Mayo (lo que no tengo claro es si me beneficia o no el que amortize en antes de la revisión de la hipoteca o despues de la revisión pero yo lo hago así, amortizo en Enero y se me revisa anualmente en Mayo.

Ya, pues informate bien, porque creo que no lo estás haciendo bien, ya que si amortizas en Enero, estás perdiendo 11 meses de rentabilidad en depósitos, ya que, según he leido en otros hilos, te da igual amortizar en Enero que en Diciembre, con respecto a Hacienda.
Pero vamos, informate bien, que eso es lo que yo he entendido y puedo estar equivocado.

Con respecto a Hacienda si te da lo mismo, pero de Enero a Diciembre son 12 meses que te has quitado un piquito de interes todos los meses, Depende la cantidad y las mensualidades que te queden sale mejor darlo en Enero que tenerlo en ningún depósito, eso si hasta 9015 Euros solo, ni uno más.

Hombre claro, siempre teniendo en cuenta que en el momento que no puedas obtener en depósitos un interés superior al de la hipoteca, no te merece la pena, y es mejor amortizar para ahorrarte el interés de la hipoteca.

Ok Manu, gracias.
Eso es lo que yo entendía. Por lo tanto sale más rentable metérlo en depósitos (siempre que el interés sea mayor que el hipotecario), y amortizar en Diciembre de cada año hasta los 9015, no?

Una duda que me surge, sabéis cuánto suele tardar una amortización? o si depende del banco? Lo digo por no ir la última semana y que tarde 10 días y ya no valga para el año actual.

Saludos.