Charla sobre pisos. Compra o alquiler. 

Discrepo un poquito de algunos puntos que tocas Obmangaral. Coincido y celebro que haya entidades, como Bankinter, que hayan tomado la iniciativa pero las condiciones que describes las veos muy duras. No sólo Bankinter tiene hipotecas a 40 años, hay muchas entidades que las tienen... Otro tema es firmar una hipoteca a 40 años -eso hay que planteaselo... pero bueno con las amortizaciones no hay problema, pero si te dura los 40 piensa que te irás al sobre recién liquidada la hipoteca-. Yo si tuviese que firmar una hipoteca, a día de hoy, me iría a la banca de internet y se pueden encontrar diferenciales mucho más bajos. Sin complicarme la vida y sin mirar mucho, a bote pronto, pienso en la de ACTIVOBANK que te ofrecen un Euríbor+ 0.69. . Hipoteca activobank De ahí a la que ofrece el bankinter no veas la diferencia. Y eso que hasta hace unos días era + 0,49... Lo dicho que para mi las condiciones que expones sí que son duras y a día de hoy no firmaría ninguna hipoteca en una entidad física, buscaría la banca de internet y algún diferencial bajo podría obtener. Y la otra opción la que comento siempre quedarte un muerto de ellos, entonces seguro que serán muy amables.

Pienso como Obmangaral, que las entidades tienen que mover ficha, cierto que en ésto de la economía muchos somos ignorantes pero no tontos, aquí también tiene que actuar la oferta y la demanda. La demanda en la vivienda, no hace falta decirlo, está por los suelos y la oferta se resiste, está camuflada pero hay cientos de miles de viviendas, la gran mayoría en poder de los bancos que está loca por salir y las van soltando con cuentagotas, a gente todavía con garantía para hacer frente a las duras condiciones hipotecarias, lo que ocurre es que este tipo de clientes cada vez son mas escasos.
Bankinter ha respirado, ¿qué pasará ahora?, puede que me equivoque pero tiene que ir a mejor, menos precios y mayor flexibilidad en los pagos aunque lógicamente buscarán mas garantías en avales, tasaciones, menor porcentaje de préstamo sobre valor de la vivienda, etc.
Y por supuesto Miquel, las entidades de internet mejorarán a Bankinter. Bueno eso por lo menos es lo que yo pienso.

Hola,
pienso que Bankinter a querido llamar la atencion con este producto, pues como entidad ya no atrae a los clientes, y todavia menos como entidad online, ya es sabido sus ansias por cobrar como sea comisiones a sus clientes, y de todo tipo o por cualquier motivo. Pero es que ademas de todo esto esta Entidad hace tiempo que dejo de ser competitiva, ya no pinta nada en el mercado online, y creo que tampoco en el fisico, no se a que tipo de clientes se dedicaran pero cada vez pierde mas mercado, de hecho, dentro del ranking de entidades anda por la cola, segun parece ha aprobado los test estres con un 5,3 es decir un 5 pelao, y como banco se ha quedado la ultima, habiendo incluso cajas de ahorros por encima de ella, y ya fue rebajada en su solvencia por una entidad de calificacion.
Bueno en conclusion, creo que la dacion en pago no es cosa de que una entidad saque un producto o no, sino mas bien de una regulacion seria en la normativa de consumo, con unas claras reglas que deban respetarse, y luego ya cada entidad decidira si lo ofrece o no, pero no creo que sea algo a dejar a la buena fe en lo que las entidades digan, pues si de los bancos dependiera creo que mas de uno nos moriamos de un infarto.
Un saludo.

Efectivamente, Bankinter no lo está pasando muy bien, ni mucho menos. Como dice manu, ha aprobado por los pelos, pero es que antes de la publicación del "test estrés" ya tenía problemas. Es un banco pionero en la banca a distancia y en las nuevas tecnologías, que "supuestamente" no está muy contaminado con el ladrillo, pero sí con muchos activos "derivados tóxicos". Asimismo, desde hace unos años, se especula con que es una entidad muy atractiva para mucha gente, y por ello está teniendo muchos movimientos "especulativos" para su compra, desde Credit Agricole, hasta el último la Familia Botín (que por cierto tiene gran parte de su accionariado sin habérselo comunicado a la CNMV: ¿les sancionarán??..).

Perdón por el tocho.
Respecto de la Hipoteca que ha sacado BK[u], lo único que he querido poner de manifiesto es que me parece altamente positivo que haya opciones para la contratación de Hipotecas. En la mano está de cada uno contratar con BK una Hipoteca "tradicional", una multidivisa,... o esta última de Dación en Pago.

Por eso Miquel no encuentro donde está lo negativo de que haya una opción más para elegir el tipo de hipoteca a contratar. Personalmente, si tuviera que contratar una sería la que fuese más "barata" ya que en mi caso sí es para vivir habitualmente. Pero es sólo mi opinión, naturalmente.

Salu2!

Obmangaral si estoy contigo... si me parece genial que haya una entidad que acepte la dación en pago... El diferencial que había que añadirle al Euríbor que comentabas lo veía altísimo, esa era mi discrepancia contigo (se comentaba que era una buena hipoteca). Creo que lo que acaba de hacer Bankinter es marketing pero a lo mejor hay otras entidades que copian su ejemplo y empieza haber competencia entre ellos, en un producto que está muerto y que se tiene que reactivar para sacar adelante el tocho. Espero que alguien levante esto...

Os copio de adiosladrilloadios.libremercado.com/ estas reflexiones que me parecen interesantes sobre la hipoteca de bankinter. No todo es oro lo que reluce.


"Bankinter, un banco siempre pionero, ha mostrado el camino con su mediáticamente exitosa “Hipoteca Sin Más”. Sí, la de la dación en pago. Veámoslo.

El tipo es mixto. El primer año fijo al 4%, y a partir de ahí, variable “personalizado”. ¿Qué quiere decir esto? Pues que según lo que valgas, y en función de que domicilies o contrates otros productos, tu variable podrá oscilar desde un euribor + 1,5% hasta un euribor + 3%

El plazo, hasta 40 años. Aquí, no hay duda de que el banco va a preferir que contrates una hipoteca lo más larga posible. Además de tenerte captado como cliente por más tiempo, con el señuelo de una cuota más baja acabas pagando muchísimos más intereses.

En la cantidad, hasta el 80% de la tasación. Aquí el “hasta” es importante. Para el banco, cuanto menos mejor. Para ti, justo al contrario. ¿Por qué? Supón que vas “sobrao” y que sólo pides un 40% de financiación. Si, por lo que sea, te va mal y dejas de pagar, el banco se queda una casa que vale 100 por sólo 40. Por eso, según quién seas, según cuánto valgas, te darán el 80% o menos. De entrada, y en el peor de los casos para ellos, ya tienen un colchón del 20% para cubrirse frente a bajadas de precio. Colchón que se irá agrandando a medida que vayas devolviendo principal. Con lo que, si de media, la entrega de la vivienda se produce cuando la deuda pendiente es un 70% o un 65% -los del departamento de riesgos seguro que lo tienen estudiado- gozarán de un margen suficiente para cubrir contingencias extremas. (Recordemos que la ley, desde ayer, valora la vivienda en subasta desierta al 60%).

Un par de apuntes sobre este producto y su emisor:

1) Una de las condiciones de la hipoteca me resulta inadmisible: “La tasación será elegida por el banco sin posible oposición por el cliente”. Está claro que lo hacen para controlar que la valoración de la vivienda se ajuste a lo que le parezca adecuado al banco en cada momento. Entiendo que esta cláusula es ilegal. Primero, porque la tasación la paga el comprador por lo que, digo yo, que tendrá derecho a elegirla. Segundo, porque cualquier tasadora que ha sido reconocida por el Banco de España lo es porque cumple con los requisitos exigidos, por lo que vale tanto como cualquier otra. Tercero, porque la ley de reforma de la Ley del Mercado Hipotecario, aprobada en diciembre de 2007, dice en su artículo 5: “las entidades de crédito deberán aceptar cualquier tasación de un bien aportada por el cliente, siempre que sea certificada por un tasador homologado y no esté caducada” (podéis verlo también en las págs. 205 y 206 de “Adiós, Ladrillo,Adiós”). He comprobado en la web de Bankinter que las otras modalidades de hipoteca que ofrecen no incluyen esta sumisión al banco.

2) Bankinter se dirige tradicionalmente a un cliente con perfil urbano, techy, solvente, y con conocimientos financieros. Es muy habitual en esta casa hipotecas por el 40%, el 50%, o el 60%. Fue el banco que más hipotecas en divisa concedió en su momento, “innovación” financiera que posteriormente ha dado algún que otro disgusto a sus clientes (que, por cierto, libremente escogieron el riesgo de la moneda). Lo que quiero decir es que ofrecer este producto, para Bankinter, tiene un riesgo muy limitado. Y, por cierto, según me dice alguien que trabaja dentro, al que contrata hipoteca se le hace un “stress test” elevando el tipo actual un 1,5% más, para ver si es capaz de aguantar la hipoteca."

Las llaves del piso seguirán sin ser suficientes para saldar la hipoteca

Los partidos coinciden en que es preciso aligerar los intereses y las cargas de los hipotecados pero se muestran reacios a aprobar la dación en pago

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El ajuste no ha terminado y se prevén descensos adicionales de hasta el 12%

¿Hasta dónde tienen que caer los precios de la vivienda?

Miriam Calavia - Madrid - 15/10/2011

Hay cifras para todos los gustos sobre cuánto han bajado los precios de la vivienda en España a lo largo de la crisis. Oscilan entre el 16% y el 26%, según la fuente. Teniendo en cuenta que las casas se dispararon durante el 'boom' y que las rebajas han sido mayores en otros países, para muchos la caída acumulada es insuficiente. ¿Cuál debería ser la cuantía del ajuste? Tampoco hay consenso.

leer en CincoDías.com

La vivienda se abarató un 5,5% adicional en el tercer trimestre

El precio de los pisos cae a niveles de 2005

Todavía no se ha agotado la caída de los precios de la vivienda. En el tercer trimestre del año, sumaron un descenso interanual del 5,5% hasta situarse en niveles de 2005, según la estadística del Ministerio de Fomento, que cifra la caída acumulada desde los máximos de 2008 en del 17,7%.

leer en CincoDías.com

Se va cumpliendo lo que vaticinaba Borja Mateo.

El Gobierno permitirá la dación en pago a las familias sin ingresos y con todos sus miembros en paro

El ministro de Economía y Competitividad, Luis de Guindos, ha anunciado que el Gobierno permitirá acogerse a la dación en pago, entrega de la vivienda para saldar la hipoteca, a las familias con todos sus miembros en paro y que no cuenten con ingresos adicionales para afrontar el pago de hipotecas, siempre y cuando se trate de la primera vivienda. Los bancos podrán deducirse las pérdidas derivadas de la dación en pago.

"Es una realidad que la vivienda que entregan estas familias es el único activo que tienen", ha asegurado el ministro en respuesta en una interpelación del diputado de la Izquierda Plural (IU-ICV-CHA) Joan Coscubiela Conesa en el Congreso sobre la dación en pago y los abusos de las entidades financieras. El ministro ha subrayado que estas familias serían consideradas como el "umbral de exclusión".

leer en elEconomista.es

El precio de la vivienda sufre la mayor caída desde 2007

Los precios de la vivienda libre bajaron un 11,2% en el cuarto trimestre de 2011 respecto al mismo periodo de 2010, registrando así su mayor caída desde el primer trimestre de 2007, cuando se inicia la serie, según el Índice de Precios de Vivienda (IPV) del Instituto Nacional de Estadística (INE) publicado este jueves.

Cincodias.com / Ep - Madrid - 15/03/2012 - 09:29
Los precios de la vivienda libre aceleran la caída. Bajaron un 11,2% en el cuarto trimestre de 2011 respecto al mismo periodo de 2010, registrando así el mayor desplome desde el primer trimestre de 2007, cuando se inicia la serie, según el Índice de Precios de Vivienda (IPV) del Instituto Nacional de Estadística (INE) publicado este jueves. Se trata por tanto del ajuste de precios más severo desde el pinchazo de la burbuja inmobiliaria.
La caída interanual del precio en el cuarto trimestre de 2011 ha sido casi cuatro puntos mayor respecto a la experimentada en el tercer trimestre, cuando los precios bajaron un 7,4%.. No obstante, la economía española se contrajo un 0,3% durante el cuarto trimestre, abriendo la puerta a una nueva recesión. La demanda interna se desplomó un 2,9% y el consumo de los hogares cedió un 1,1%. Menos crédito, menos compras.
Ya son 15 los trimestres consecutivos en los que los precios de la vivienda presentan tasas interanuales negativas. Comenzó a caer en el segundo trimestre de 2008 (-0,3%) y desde entonces la tendencia no se ha revertido. Hasta el momento, el mayor descenso interanual de precios se había alcanzado en el segundo trimestre de 2009 (-7,7%).
En los últimos cuatro trimestres, correspondientes todos a 2011, el precio de la vivienda ha ido agudizando la caída, con descensos del 4,1% en el primer trimestre, del 6,8% en el segundo, del 7,4% en el tercero y del 11,2% en el cuarto.

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